Sejarah pinjaman mahasiswa dalam kebangkrutan

Pinjaman pelajar pada dasarnya tidak dibayar, hampir semua orang tahu itu Ada beberapa keadaan yang sangat spesifik di mana Anda masih dapat membayar hutang pinjaman pelajar hari ini, tetapi ini adalah pengecualian sempit yang sering membutuhkan perjuangan dan uang untuk diperjuangkan. status pemecatan saat ini di pos mendatang.

Pemandangan di sekitar pinjaman mahasiswa dan kebangkrutan tidak selalu begitu sepi. Belum lama berselang, pinjaman ini dapat dilunasi. Pada saat mereka dapat dilunasi, biaya pendidikan jauh lebih rendah, dan total hutang pinjaman siswa hanya sebagian kecil dari apa yang ada Mengingat bahwa hutang pinjaman siswa saat ini mencapai $ 1,2 triliun (satu triliun dua ratus miliar) dolar masalah yang mencegah orang membeli rumah atau berpartisipasi dalam ekonomi yang lebih luas, dengan sedikit bantuan, mereka dapat melunasinya lagi.

Sejarah Singkat.

Pinjaman pelajar tidak benar-benar ada di Amerika sampai tahun 1958, sesuai dengan Undang-Undang Pendidikan Pertahanan Nasional. 1. Pinjaman ini ditawarkan sebagai cara untuk mendorong siswa memperoleh gelar di bidang matematika dan sains agar tetap kompetitif dengan Uni Soviet. 2. Pada tahun 1965, Program Pinjaman Mahasiswa Bergaransi atau Program Pinjaman Stafford diluncurkan di bawah pemerintahan Johnson. Seiring waktu, program pinjaman tambahan telah muncul. Kebutuhan pinjaman mahasiswa telah tumbuh sebagai subsidi yang diterima universitas telah menurun dari waktu ke waktu. Ambil contoh negara bagian Ohio, pada tahun 1990 mereka menerima 25% anggaran dari negara bagian, sejak 2012 persentase itu turun menjadi 7. Dengan tidak adanya uang negara, universitas dan perguruan tinggi telah meningkatkan biaya kuliah untuk menutupi pengurangan negara bagian. uang.

Meningkatnya biaya pendidikan.

Biaya pendidikan tinggi yang disesuaikan dengan inflasi dari waktu ke waktu berjalan seperti ini, pada tahun 1980 rata-rata biaya kuliah dan makan di lembaga publik adalah $7.587,00 pada dolar 2014, dan pada 2015 telah meningkat menjadi $18,943,00 pada dolar 2014. pendidikan tinggi dalam 35 tahun dengan inflasi telah meningkat 2,5 kali. Bandingkan ini dengan biaya perumahan yang disesuaikan dengan inflasi yang hampir tidak berubah, meningkat hanya 19% dari tahun 1980 hingga 2015 ketika gelembung dan krisis perumahan dihilangkan. 3. Atau dibandingkan dengan gaji yang, kecuali 25% pertama, tidak meningkat dalam jangka waktu yang sama. Melihat aksesibilitas dari segi upah minimum, jelas bahwa pinjaman semakin dibutuhkan oleh siapa saja yang ingin kuliah atau kuliah. Pada tahun 1981, minimum dapat bekerja penuh waktu di musim panas dan mendapatkan hampir cukup untuk menutupi biaya kuliah tahunan mereka, meninggalkan sejumlah kecil yang dapat mereka kumpulkan dari hibah, pinjaman, atau bekerja selama studi mereka. 4. Pada tahun 2005, seorang siswa yang mendapatkan upah minimum harus bekerja sepanjang tahun dan mendedikasikan semua uang itu untuk biaya pendidikannya untuk membayar 1 tahun kuliah umum atau universitas 5. Sekarang pikirkan ini, ada sekitar 40 juta orang dengan hutang pelajar pinjaman di suatu tempat lebih dari $ 1,2 triliun. Menurut studentaid.gov, tujuh juta peminjam ini menunggak, yaitu sekitar 18%. pembayaran pinjaman. Ketika gagal bayar, pinjaman meningkat sebesar 25% dan dikirim untuk penagihan Agen penagihan menerima komisi atas utang yang dikumpulkan dan sering dimiliki oleh entitas yang memberikan pinjaman, yaitu Sallie Mae.

Gedung Penjara Utang Mahasiswa.

Sebelum tahun 1976, pinjaman mahasiswa dicairkan dalam kebangkrutan tanpa batasan apapun. Tentu saja, jika Anda melihat statistik sejak saat itu, tidak banyak hutang pelajar yang perlu dibicarakan. Ketika Kode Kepailitan A.S. disahkan pada tahun 1978, kemungkinan pinjaman mahasiswa yang dihapuskan dipersempit. Kemudian, untuk membayar kembali pinjaman, Anda harus membayar selama 5 tahun atau membuktikan bahwa pembayaran tersebut akan menjadi ketidaknyamanan yang tidak perlu. Alasan untuk mempersempit penghapusan adalah untuk merusak Sistem Pinjaman Pelajar karena debitur mahasiswa berbondong-bondong ke kebangkrutan untuk mendapatkan pelunasan utang. Namun, fakta tidak mendukung serangan ini. Pada tahun 1977, hanya 0,3% dari pinjaman mahasiswa telah dilunasi dalam kebangkrutan. 6. Meski demikian, tembok-tembok terus menutup soal mahasiswa debitur. Sampai tahun 1984, hanya pinjaman mahasiswa swasta yang diberikan oleh lembaga pendidikan tinggi nirlaba yang dibebaskan dari pemecatan 7. Selanjutnya, dengan berlakunya Undang-Undang Kepailitan dan Undang-Undang Kehakiman Federal 1984, pinjaman pribadi dari semua pemberi pinjaman nirlaba dibebaskan dari debit. Pada tahun 1990, periode pembayaran sebelum pemecatan dapat diperoleh diperpanjang menjadi 7 tahun 8. Pada tahun 1991, Undang-Undang Tunjangan Pengangguran 1991 memungkinkan pemerintah federal untuk membayar tambahan 10% dari gaji yang tersedia dari peminjam yang tidak membayar 9. Pada tahun 1993 , Amandemen Pendidikan Tinggi tahun 1992 menambahkan pembayaran kontinjensi pendapatan, yang mengharuskan pembayaran 20% pendapatan tambahan untuk pinjaman langsung 10. Setelah 25 tahun pembayaran, sisa saldo diampuni. Pada tahun 1996, Undang-Undang Peningkatan Penagihan Hutang tahun 1996 memungkinkan tunjangan jaminan sosial dikompensasikan untuk pembayaran kembali pinjaman pendidikan federal yang luar biasa. 12. Pada tahun 2001, Departemen Pendidikan AS mulai memberikan kompensasi hingga 15% dari tunjangan pensiun cacat dan Jaminan Sosial untuk pembayaran kembali pada tahun 2005. “Perubahan undang-undang” seperti yang kita sebut di bidang kepailitan semakin mempersempit pengecualian pemecatan akan mencakup sebagian besar pinjaman mahasiswa swasta. Karena pinjaman mahasiswa swasta mendapat perlindungan terhadap pemecatan dalam kebangkrutan, tidak ada pengurangan 13. Jika alasan untuk membebaskan pinjaman mahasiswa dari penghapusan adalah karena biaya mahasiswa untuk mendapatkan pinjaman akan melonjak, fakta ini tampaknya akan menjadi kerugian besar. argumen itu.

Mengingat langkah lambat untuk membebani siswa kami dengan utang yang tak tergoyahkan, pemerintah telah menciptakan beberapa cara untuk mengatasi pinjaman siswa yang didukung negara dari kebangkrutan. Pada tahun 2007, Undang-Undang tentang Pengurangan Biaya dan Akses ke Perguruan Tinggi tahun 2007 menambahkan pembayaran berbasis pendapatan yang memungkinkan pembayaran lebih sedikit daripada pembayaran pendapatan kontinjensi, 15% pendapatan diskresioner, dan pengampunan utang setelah 25 tahun 14. Pada tahun 2010, Undang-Undang Perawatan Kesehatan dan pendidikan, versi baru pembayaran berbasis pendapatan telah dibuat, mengurangi pembayaran bulanan menjadi 10% dari pendapatan tambahan dengan pengampunan hutang setelah 20 tahun 15. Rencana pembayaran berbasis pendapatan baru yang ditingkatkan ini hanya untuk peminjam yang tidak memiliki pinjaman sebelum 2008 Selain itu, mereka yang memiliki tunggakan pinjaman tidak akan memenuhi syarat untuk pembayaran berdasarkan pendapatan kecuali jika Anda merehabilitasi pinjaman tersebut terlebih dahulu. Jika Anda tertarik untuk melihat apakah pinjaman Anda memenuhi syarat untuk pembayaran berbasis pendapatan atau pembayaran berbasis pendapatan, kunjungi Bantuan Siswa d Sayangnya, tidak satu pun dari program ini melakukan apa pun untuk menyelesaikan pinjaman pribadi, yang merupakan masalah yang berkembang saat ini mencapai sekitar 200.000. $ 000,000.00 (dua ratus miliar) atau sekitar 16% dari total hutang untuk pinjaman mahasiswa.

Apa yang bisa kita lakukan?

Biaya pendidikan terus meningkat, kebutuhan akan pendidikan tinggi untuk mencari nafkah meningkat, dan kemampuan lulusan kita untuk membayar pinjaman semakin berkurang, Mengapa biaya pendidikan jauh lebih tinggi daripada inflasi? Mengapa pemerintah negara bagian dan lokal mengurangi dana yang telah mereka alokasikan selama ini untuk siswa? Ini adalah masalah yang juga perlu ditangani. Fokus saya adalah pada tidak tersedianya opsi PHK yang tepat dan bagaimana hal itu membebani perekonomian lainnya. Ini adalah sebuah masalah. Pada tanggal 8 September 2015, Anggota Kongres Michigan Dan Kildee memperkenalkan RUU di Kongres yang bertujuan untuk mengurangi beban siswa dan keluarga mereka yang disebabkan oleh meningkatnya biaya pendidikan dan tekanan keuangan dari pinjaman siswa. 16. Undang-undang yang diusulkan akan mencabut pengecualian pembebasan yang diatur dalam 11 USC 523 (a) (8). Jika Anda ingin memberikan pendapat Anda tentang masalah ini, hubungi anggota kongres Anda hari ini dan beri tahu mereka bahwa dia adalah HR 3451

Semua yang terbaik,

Steven Palmer, Esq.

Berlisensi di WA dan OH

1. http://www.eoionline.org/blog/the-great-cost-shift-college-was-once-a-ticket-to-opportunity-now-its-a-roadblock/

2. PL 85-864, 72, 1580

3. Indeks harga rumah Case Schiller, disesuaikan dengan inflasi

4. Utang Mahasiswa: Tumbuh dan Tumbuh, Pusat Penelitian Ekonomi dan Politik Heather Boushey (September 2005).

5. Boushey (September 2005)

6. KEUNGGULAN PINJAMAN AKHIR MAHASISWA: KASUS HARGA BERBASIS RISIKO DAN PEMBERHENTIAN, 126 Harv. L. Rev. 587

7. Bantuan Keuangan dot Org, Masalah, Kebangkrutan

8. Undang-Undang Pengendalian Kejahatan 1990, PL 101-674, 29.11.1990.

9. PL 102-164, 15/11/1991

10. PL 102-325, 23.7.1992

11. Undang-Undang Peningkatan Penagihan Hutang 1996, PL 104-134, 26.4.199.

12. PL 105-244, 10/7/1998

13. 126 Harv. L. Rev. 587

14. PL 110-84, 27.9.2007

15. PL 111-152, 30.3.2010

16. http://www.ncbrc.org/blog/2015/09/15/proposed-bill-eliminates-student-loan-discharge-exception/

Leave a Reply

Comment
Name*
Mail*
Website*